Добрый день. Тема сегодняшней статьи – порядок выплат по КАСКО. Прежде чем переходить к описательной части договоримся о терминах.
КАСКО – добровольная система страхования автомобиля от кражи деталей, угона, ущерба нанесенного третьими лицами, природных катаклизмов или ДТП.
Если наступило страховое событие, важно действовать определенным способом, чтобы получить максимальную компенсацию от страховой компании.
Если будут выявлены нарушения условий страхования, то собственнику автомобиля может быть полностью отказано в компенсации по страховому полису.
Что считается страховым случаем?
При заключении договора по КАСКО, внимательно ознакомьтесь с документами, потому как у каждой компании свои условия признания случившегося страховым случаем. Общие положения:
- Автомобиль угнали, разобрали на запчасти или умышленно повредили.
- Природные условия, стихийные бедствия.
- Повреждения транспортного средства из-за ДТП.
- Транспорт стал непригоден для эксплуатации по каким-либо причинам.
Изучите заранее, условия страхования, чтобы в случае происшествий не остаться без выплат. Важно все, в том числе срок подачи заявления на компенсацию.
Что делать при ДТП?
Если транспортное средство попало в ДТП, следует остановить машину и включить аварийную сигнализацию. Поставить за автомобилем знак аварийной остановки, позвонить в ГИБДД и сообщить страховой компании (СК) о случившемся. В ожидании сотрудников правоохранительных органов можно успеть сфотографировать место происшествия и собрать, по возможности, данные свидетелей.
Пострадавшая сторона сама выбирает, как получить компенсацию – со своей страховой компании или по полису виновника ДТП.
Оформление ДТП по КАСКО.
Схему происшествия обязательно должны составлять сотрудники ГИБДД, примерно в 30 процентах случаях, страховые компании отказывают в возмещении по КАСКО если ДТП оформлено по «европротоколу».
Внимание! Некоторые страховые компании требуют вызывать аварийных комиссаров, или даже сами предоставляют эту услугу. Уточняйте это при оформлении полиса КАСКО.
Переговоры с пострадавшей стороной и другими лицами лучше осуществлять после консультации с юристом.
После составления аварийного протокола, внимательно его прочтите и обратите внимание на пункт постановления о штрафах. Следующим шагом следует написать обращение в свободной форме о компенсации по КАСКО.
Компенсация по страховке выплачивается по установленным в договоре правилам конкретной СК, у каждой фирмы эти правила могут сильно отличаться.
Получение страховой суммы.
Получение компенсации возможно при соблюдении всех условий договора и направлении необходимых документов страховщику.
При угоне транспортного средства в них входит заявление о выплате компенсации в течение недели, но лучше уточнить время заранее, чтобы не получить отказ в выплате. К документам подается оригиналы договора, ПТС и свидетельство регистрации автомобиля. Прикладываете документы с правом владения данного ТС, ключи и другие документы, которые могут с вас потребовать СК.
При ущербе ТС потребуется оригиналы договора со СК и документов с ГИБДД, МВД и других инспекций, которые подтверждают страховой случай. Также необходимо сделать копию прав того, кто был за рулем в момент инцидента, принести свидетельство о регистрации автомобиля, платежные документы за эвакуацию и ремонт на станции техобслуживания (СТОА). Если был вызов независимого эксперта, то потребуется и его заключение. Остальные бумаги лучше уточнить у страховой.
Ущерб не выплачивается:
- если не поданы вовремя документы, или не выполнено, хотя бы одно договорное условие;
- при умышленном повреждении транспортного средства;
- если нарушены правила дорожного движения;
- в случае, когда автомобилем управлял тот, кто не указан в страховке;
- если средство повреждено при военных действиях и народных волнениях;
- при изъятии или уничтожении транспорта правоохранительными органами;
- если при заключении договора, клиент указал неверную информацию.
Бывают случаи, когда часть суммы возмещена третьими лицами, эта сумма страховой компанией вам выплачена не будет. Если денежные средства поступили уже после того, как СК произвела компенсацию, значит, застрахованное лицо обязано вернуть ее в СК.
Если страховая выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, после чего транспорт был найден, можно вернуть сумму выплаты компании обратно, либо передать автомобиль СК для самостоятельной перепродажи.
Сумма возмещения.
Страховая сумма будет максимальной, если произошла конструктивная гибель транспортного средства, а ремонт его экономически не целесообразен. Так же максимальная выплата производится при угоне застрахованного автомобиля.
Что определяет размер выплаты?
Это максимальная сумма, по лимиту, на момент обращения с вычетом безусловной франшизы, если таковая имеется. Страховая выплата может быть уменьшена при наличии годных остатков, которые можно реализовать. Так же могут быть вычеты по неуплаченным взносам и другим условиям, прописанным в договоре.
Сумма выплат может быть изменена только в том случае, если это прописано в договоре или правилах КАСКО.
ДТП по Европротоколу будет оплачиваться лимитами, установленными ОСАГО.
В том случае, если вопрос не касается угона или уничтожения транспортного средства, расчет суммы зависит от официально установленного ущерба:
- расчет страховщика при осмотре транспорта;
- указанная сумма от независимого эксперта, назначенного отвечающей за подобные инциденты государственной организацией;
- чеки из технического сервиса, где восстанавливали авто и документы, подтверждающие объем выполненных работ.
При франшизе, установленной в договоре, указанная сумма будет вычтена из общей стоимости ремонта, но про это у нас есть отдельная статья.
Сроки выплат и как это происходит.
Сроки получения страховой суммы прописаны в договоре или правилах страхования. Среднее время 2-4 недели, но могут возникнуть задержки по ряду причин: запчастей нет, очередь на возмещение ущерба большая или же, оформленный договор был заключен в небольшой фирме, где иногда любят потянуть время.
Если время в договоре не указано, следует отталкиваться от ГК РФ, где прописан срок в месяц. При невыплате в течение 30 дней с момента подачи заявления в страховую, можно требовать еще и неустойку за задержку.
Возможны следующие варианты страхового возмещения:
- Отправка в ремонт – это означает, что у СК есть партнер СТО, куда страхователь и будет направлен. Все чеки на ремонт отправляются в страховое агентство, а клиент получает на руки отремонтированную машину.
- Выдача наличных на руки или перечисление на расчетный счет, происходит после экспертизы и проведенного ремонта, когда в страховую будут предоставлены платежные документы о произведенном ремонте;
- Производится замена на аналогичный вариант, только если автомобиль полностью уничтожен или украден. Бывает, что автомобили конкретной марки дорожают и страховой суммы может не хватить на покупку новой машины, поэтому страхователю придется доплатить недостающую сумму из собственного кармана.
Указанное выше должно быть изначально указано в договоре.
Не важно, кто виноват в порче имущества, возможно, водитель сам врезался в дерево, или поцарапался о соседнюю машину, пока парковался. Важно, чтобы страховой случай зафиксировали госорганы либо аварийные комиссары от страховой компании, иначе выплат не получить.
В случае, если у страховщика отозвали лицензию, вопрос придется решать через суд в качестве третьего лица следует привлекать РСА.
Заключение.
На этом у меня сегодня все. Я надеюсь что статья о порядке выплат по КАСКО была вам полезна. Если у Вас остались вопросы, или если вы хотите дополнить статью, пишите комментарии.
С уважением, администратор https://life-with-cars.ru
